नए UPI नियम 1 अगस्त से लागू होंगे

 UPI क्या है?

यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफ़ेस (UPI) भारत की रीयल-टाइम भुगतान प्रणाली है जो मोबाइल फ़ोन के माध्यम से बैंक खातों के बीच तत्काल धन हस्तांतरण को सक्षम बनाती है। 2025 के मध्य तक, भारत प्रति माह 12 बिलियन से अधिक UPI लेनदेन संसाधित करता है, जिससे बैंकिंग और वित्तीय प्रौद्योगिकी बुनियादी ढांचे पर भारी बोझ पड़ता है।

इस बढ़ती संख्या को कुशलतापूर्वक संभालने के लिए, NPCI बैंकों, ऐप्स (जैसे PhonePe, GPay, Paytm) और बैकएंड भुगतान सेवा प्रदाताओं (PSP) सहित UPI प्रतिभागियों के लिए नए परिचालन नियम लागू कर रहा है।

नए नियमों के उद्देश्य

• अधिक ट्रैफ़िक के दौरान UPI सिस्टम की स्थिरता बढ़ाना।
• अत्यधिक क्वेरीज़ द्वारा सिस्टम के दुरुपयोग को रोकना।
• API लोड प्रबंधन को अनुकूलित करना।
• ऑटोपे और विफल लेनदेन की तेज़ प्रोसेसिंग सुनिश्चित करना।
• भुगतान एग्रीगेटर्स को अधिक जवाबदेह बनाना।

नए नियमों का विस्तृत विवरण (1 अगस्त, 2013 से)

1. बैलेंस चेक की दैनिक सीमा

नया क्या है?

• उपयोगकर्ता UPI ऐप्स के माध्यम से प्रतिदिन (प्रति ऐप) केवल 50 बार अपना बैंक बैलेंस चेक कर सकते हैं।

क्यों?

• कई ऐप्स प्रत्येक लेनदेन के बाद अपने बैलेंस को स्वचालित रूप से रीफ़्रेश कर देते हैं, जिससे अनावश्यक API लोड होता है।

आप पर प्रभाव:

• यदि आप 50 चेक की सीमा तक पहुँच जाते हैं, तो आपका ऐप उस दिन के लिए बैलेंस दिखाना बंद कर देगा।
• लेनदेन के बाद के अपडेट पर भरोसा करना सबसे अच्छा है, जो इससे मुक्त हैं।

2. खाता सूची API की सीमा

नया क्या है?

• UPI ऐप्स "सूची खाते" API (लिंक किए गए खातों को दिखाने के लिए) को प्रति उपयोगकर्ता प्रतिदिन केवल 25 बार कॉल कर सकते हैं।

क्यों?

• जब भी कोई उपयोगकर्ता ऐप खोलता है, तो ऐप द्वारा खाता विकल्प दिखाने का प्रयास करने पर किए जाने वाले अनुरोधों की संख्या कम हो जाती है।

आप पर प्रभाव:

• यदि सीमा पार हो जाती है, तो ऐप अस्थायी रूप से आपकी खाता सूची नहीं दिखा सकता है।
• ऐप्स इस समस्या से निपटने के लिए खाता जानकारी कैश कर सकते हैं।

3. असफल लेनदेन पुनः प्रयास सीमाएँ

नया क्या है?

• यदि कोई UPI भुगतान विफल हो जाता है, तो ऐप्स प्रति लेनदेन केवल 3 बार पुनः प्रयास कर सकते हैं।
• व्यस्त समय (जैसे, सुबह 10 बजे से दोपहर 1 बजे तक, शाम 5 बजे से 9 बजे तक) के दौरान पुनः प्रयास की आवृत्ति सीमित रहेगी।

क्यों?

• अनियंत्रित पुनः प्रयास सिस्टम को अवरुद्ध कर देते हैं।

आप पर प्रभाव:

• यदि कोई भुगतान विफल हो जाता है, तो आपको अधिक समय तक प्रतीक्षा करनी पड़ सकती है या कोई अन्य तरीका आज़माना पड़ सकता है।
• यदि समस्या बनी रहती है, तो किसी अन्य ऐप या बैंक का उपयोग करने पर विचार करें।

4. ऑटोपे समय स्लॉट प्रवर्तन

नया क्या है?

• UPI ऑटोपे लेनदेन (EMI, बिल, OTT सब्सक्रिप्शन के लिए अधिदेश) अब निश्चित समय विंडो में संसाधित किए जाएँगे।

क्यों?

• अधिदेश पहले व्यस्त समय को अवरुद्ध करते थे; नए नियम उन्हें गैर-व्यस्त समय में स्थानांतरित करके दबाव कम करते हैं।

आप पर प्रभाव:

• आपको पहले से जनादेशों को अधिकृत करना होगा।
• यदि आप समय चूक जाते हैं, तो आपके भुगतान में 24 घंटे की देरी हो सकती है।

5. API दर नियंत्रण: TPS और वेलोसिटी मॉनिटरिंग

नया क्या है?

• बैंकों और भुगतान सेवा प्रदाताओं को इन पर नियंत्रण स्थापित करना होगा:

              a)  TPS (प्रति सेकंड लेनदेन)

              b)  वेलोसिटी (API कॉल की आवृत्ति)

क्यों?

• ऐप्स/बॉट्स या खराब सिस्टम डिज़ाइन द्वारा दुरुपयोग और ओवरलोड को रोकें।

आप पर प्रभाव:

• यदि कोई ऐप या बैंक अपनी अनुमत TPS सीमा पार कर जाता है, तो UPI अस्थायी रूप से लेनदेन को अस्वीकार या विलंबित कर सकता है।
• रुकावटों से बचने के लिए स्थिर UPI एकीकरण वाले विश्वसनीय ऐप्स का उपयोग करें।

6. सुव्यवस्थित धनवापसी और चार्जबैक नियम

नया क्या है?

• NPCI विफल भुगतानों, धनवापसी और विवादों के लिए समयसीमा और जवाबदेही को कड़ा कर रहा है।

क्यों?

• कई उपयोगकर्ता लेन-देन विफल होने पर देरी से मिलने वाले रिफ़ंड या स्पष्टता की कमी की शिकायत करते हैं।

क्या सुधार हुआ है?

• अनिवार्य समाधान समयसीमा।
• लंबित चार्जबैक की बेहतर ट्रैकिंग।

आप पर प्रभाव:

• विफल लेनदेन के लिए तेज़ी से रिफ़ंड।
• विवाद समाधान में अधिक पारदर्शिता।

7. UPI एग्रीगेटर शुल्क (केवल बैक-एंड)

नया क्या है?

• भुगतान एग्रीगेटर्स (जैसे रेज़रपे, कैशफ्री, फ़ोनपे बिज़नेस) को अब UPI उपयोग के लिए बैंकों को एक छोटा बैक-एंड शुल्क देना होगा।

भुगतान कौन करेगा?

• एग्रीगेटर्स, अंतिम उपयोगकर्ता या खुदरा व्यापारी नहीं।

क्यों?

• अरबों लेनदेन संभालने वाले बैंकों के लिए UPI को वित्तीय रूप से टिकाऊ बनाना।

आप पर प्रभाव:

• दैनिक भुगतान के लिए UPI का उपयोग करने वाले व्यक्तियों या व्यापारियों पर कोई प्रभाव नहीं।
• कुछ व्यावसायिक ऐप यदि यह लागत बैंकों पर डालते हैं, तो वे प्रोसेसिंग शुल्क में संशोधन कर सकते हैं।

फ़ास्टटैग वार्षिक पास

15 अगस्त, 2025 से, निजी वाहन मालिक सड़क परिवहन एवं राजमार्ग मंत्रालय द्वारा शुरू किए गए नए फ़ास्टटैग वार्षिक पास का विकल्प चुन सकेंगे। इस पास से 200 टोल लेन-देन किए जा सकेंगे या यह एक वर्ष के लिए वैध होगा, जो भी पहले हो, और इसकी कीमत 3,000 रुपये होगी। इस पहल का उद्देश्य टोल भुगतान को सरल बनाना और राजमार्गों पर नियमित रूप से यात्रा करने वालों के लिए अधिक किफ़ायती विकल्प प्रदान करना है।

पंजाब नेशनल बैंक का केवाईसी अपडेट

देश के दूसरे सबसे बड़े सरकारी बैंक, पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) ने अपने ग्राहकों से 8 अगस्त, 2025 से पहले अपने बैंक खातों में अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) की जानकारी अपडेट करने को कहा है ताकि उनके बैंक खातों का सुचारू संचालन सुनिश्चित हो सके। पीएनबी की एक प्रेस विज्ञप्ति के अनुसार, यह केवाईसी अपडेट भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) के दिशानिर्देशों के अनुसार है। ध्यान दें कि बैंक की प्रेस विज्ञप्ति के अनुसार, केवाईसी अपडेट करने की अंतिम तिथि 8 अगस्त, 2025 है, जो उन ग्राहकों पर लागू होती है जिनके खातों में 30 जून, 2025 तक केवाईसी अपडेट लंबित है।

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• भुगतान अवसंरचना विकास कोष (पीआईडीएफ)
• एनपीसीआई प्रशासन
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